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3.1 Tipos de E-Banking

Hay cuatro clases básicas de e-banking:

·        Informativa: Este es el nivel básico de e-banking.  Típicamente, el banco ha promocionado información sobre los productos y servicios del banco en un único servidor. El riesgo es relativamente bajo, debido a que los sistemas informativos típicamente no tiene relación entre el servidor y la red interna bancaria. Este nivel de e-banking puede ser provisto por el banco o tercerizado.  Mientras que el riesgo para el banco es relativamente bajo, el servidor o el sitio web puede ser vulnerable de alteración. Por lo tanto debe haber apropiados controles para prevenir alteraciones no autorizadas para el servidor del banco o sitio web.

·        Comunicativo: Este tipo de sistema e-banking permite alguna interacción entre los sistemas bancarios y el cliente.  La interacción puede ser limitada por e-mail, consulta de cuentas, aplicaciones de préstamos o actualizaciones de archivos estáticos (cambios de nombre y dirección). Debido a que estos servidores deben tener relación con la red interna bancaria, el riesgo es más alto con esta configuración que con los sistemas informativos.  Se necesitan controles apropiados para prevenir, monitorear y manejar alertas de cualquier intento no autorizado para acceder a la red interna bancaria y a los sistemas computarizados. Controles de virus también se vuelven mucho más críticos en este ambiente.

·         Transaccional: Este nivel de e-banking permite a los clientes ejecutar transacciones. Este es la arquitectura más grande de riesgo y debe tener los controles más fuertes.  Las transacciones de clientes pueden incluir acceso a cuentas, pago facturas, transferencia de fondos, etc.

·        Banca por Internet exclusivamente: se deja de lado la concepción tradicional del banco de “ladrillo y cemento” ("Brick and Mortar presence") conduciendo la operaciones únicamente a través de la Internet. El riesgo en este caso es aún mayor ya que el control requiere el desarrollo de nuevas herramientas y procedimientos aplicables a operatorias virtuales cuyas condiciones contractuales escapan a las prácticas de mercado.

Pagina Principal de Delitos Informáticos y la Banca Electrónica.

Introducción y Alcance a la delitos informaticos en la banca electronica. Que es la banca Electronica. Tipos de Banca Electronica. Crecimiento de la Banca Electronica. Riesgos en la banca Electronica. Controles internos. Autenticación en un ambiente de banca electrónica. Evaluación del riesgo en un sistema de autenticación. Plan de contingencia y continuidad del negocio en la banca electrónica.

Delitos Informaticos en la banca Electronica. Tipificación de los delitos informaticos. Controles internos y procedimientos que pueden adoptar las instituciones financieras para mitigar los riesgos asociados con los e-mails y otros delitos fraudulentos. Análisis legislativo. Legislación – Contexto Nacional. Auditor versus delitos informaticos. Auditor externo versus auditor interno. Conclusiones. Anexo I: Cuestionario Banca electrónica

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